Správné odpovědi v testu finanční gramotnosti
Správné odpovědi jsou označeny zeleně. zdroj: Bankovnipolatky.com
1. Je nějaký rozdíl mezi kreditní a debetní platební kartou?
- a) Není, obě karty slouží pro placení u obchodníka a výběry z bankomatu.
- b) Je, kreditní karta není vázaná na účet a jde o druh úvěru, debetní karta je vázaná na účet a klient může utrácet jen svoje uložené peníze.
- c) Je, debetní karta je neembosovaná, kreditní karta je embosovaná.
2. U jakého uvedeného typu podílových fondů lze očekávat nejvyšší výnosy a nejvyšší investiční riziko?
- a) Akciový fond
- b) Fond peněžního trhu
- c) Dluhopisový fond
3. Jaký je nejvyšší možný měsíční státní příspěvek pro účastníka penzijního připojištění (do konce roku 2012)?
- a) 100 Kč
- b) 130 Kč
- c) 150 Kč
4. Pojištění vkladů v ČR se týká:
- a) Jen bank.
- b) Bank i družstevních založen.
- c) Vklady v ČR nejsou pojištěny.
5. Jakou nejvyšší roční částku pojistného na životní pojištění si může fyzická osoba odečíst od základu daně?
- a) 12 000 Kč
- b) 15 000 Kč
- c) 18 000 Kč
6. Co znamená zkratka LTV, se kterou se setkáváme zejména u hypotečních úvěrů?
- a) Poměr poskytnutého úvěru k hodnotě nemovitosti (loan to value).
- b) Banka poskytuje k úvěru prémii (Led TV).
- c) Jde o druh hypotéky, které se také říká americká.
7. Zkratka p.a., kterou najdeme za úrokovou sazbou (např. 12% p.a.), znamená:
- a) Druh úvěru s anuitní splátkou.
- b) Měsíční úrok.
- c) Roční úrok.
8. V jakém z následujících úvěrových nástrojů je v průměru nejnižší úroková sazba?
- a) Kreditní karta
- b) Hypotéka
- c) Spotřebitelský úvěr
- d) Leasing
9. Úroková sazba se u kreditních karet, které poskytují banky (po uplynutí bezúročného období), pohybuje ročně kolem:
- a) 5 % - 10 %
- b) 30 % - 35 %
- c) 15 % - 25%
10. Banky mají největší zisky z:
- a) Bankovních poplatků.
- b) Obchodování s cennými papíry.
- c) Úrokových výnosů.
11. Jaká instituce v ČR vykonává dohled nad bankami?
- a) Ministerstvo financí
- b) Česká národní banka
- c) Finanční arbitr ČR
12. Co to je fixační období u hypoték?
- a) Označuje období, kdy je možné z vážného důvodu odstoupit od smlouvy.
- b) Doba mezi podpisem smlouvy o smlouvě budoucí a hypoteční úvěrové smlouvy.
- c) Předem smluvená doba, kdy má klient jistotu nezměněné úrokové sazby hypotéčního úvěru.
13. Pokud vám přijdou na účet peníze, které nejsou vaše (došlo k omylu nebo chybě na straně odesilatele či banky), je vaší povinností:
- a) Vrátit peníze, ale je dovoleno si ponechat 10% na možné náklady.
- b) Peníze okamžitě vrátit.
- c) Pokud jde o chybu banky, peníze je možné si nechat.
14. Jsou ze zákona pojištěné vklady u penzijních fondů?
15. Jsou termínované vklady ze zákona pojištěné?
- a) Ano
- b) Ne, jen spořicí účty.
- c) Ne
16. Základní (dvoutýdenní) repo sazba, kterou vyhlašuje ČNB, je v současnosti:
- a) 1 %
- b) 0,75 %
- c) 1,5 %
17. Jaký poplatek byl zrušen přijetím zákona o platebním styku, který platí od 1. 11. 2009?
- a) Poplatek za vedení účtu.
- b) Poplatek za blokaci platební karty.
- c) Poplatek za výběr z bankomatu vlastní banky.
18. Jak dlouho dnes trvá (na základě zákona o platebním styku) doba převodu peněz mezi účty různých bank?
19. Při ztrátě nebo odcizení platební karty má její majitel spoluúčast na případné škodě do výše:
- a) 150 euro
- b) 100 euro
- c) Majitel karty nemá žádnou spoluúčast.
20. Klient si může otevřít:
- a) 3 bankovní účty
- b) 1 hlavní a 3 vedlejší bankovní účty
- c) Bankovních účtů dle libosti.
21. Co znamená zkratka RPSN?
- a) Růžový panter s náloží.
- b) Roční procentní sazba nákladů.
- c) Roční procento s navýšením.
22. Do jaké výše jsou pojištěné vklady u bank a družstevních záložen v ČR?
- a) 25 tisíc euro
- b) 50 tisíc euro
- c) 100 tisíc euro
23. Jak se jmenuje dokument České bankovní asociace, který přijala většina bank, jenž významně usnadňuje přechod klientů z jedné banky do druhé?
- a) Změň si svou banku
- b) Dokument mobilní banka
- c) Kodex mobilita klientů
24. Americká hypotéka znamená:
- a) Hypotéku s variabilní úrokovou sazbou.
- b) Úvěr jištěný nemovitostí, který můžete použít na cokoliv.
- c) Hypoteční úvěr, který poskytla banka s americkými akcionáři.
25. Povinnost informovat o transakcích na běžném účtu alespoň jedním informačním kanálem zdarma musí banky nejméně?
- a) 1x měsíčně
- b) 1x ročně
- c) Banka nemá takovou povinnost.
26. Co znamená pojem vinkulace?
- a) Omezení dispozičního práva.
- b) Zafixování úrokové sazby na danou dobu.
- c) Druh pojištění.
27. Kreditní karta je:
- a) Synonymum pro embosovanou platební kartu.
- b) Karta, kterou banka vydává k běžnému účtu.
- c) Druh úvěru.
28. Když uložíte 1. ledna na termínovaný vklad 1 000 Kč, je pro vás výhodnější, pokud vám bude banka připisovat 1% úrok měsíčně nebo 12% úrok na konci roku?
- a) Měsíční připisování 1% úroku.
- b) Roční připsání 12% úroku.
- c) Obojí je stejně výhodné.
29. Jaká informace je pro klienty nejdůležitější při dojednávání půjčky (úvěru)?
- a) Úroková sazba
- b) Součet poplatků
- c) RPSN a délka splácení
- d) RPSN a úroková sazba
30. Jaký je základní právní rozdíl mezi úvěrem a leasingem?
- a) Úvěry mají obvykle vyšší úrokové sazby než leasing.
- b) Leasing obvykle trvá delší dobu.
- c) U úvěru se stane klient majitelem ihned po zaplacení, u leasingu je majitelem po dobu splácení leasingová společnost.
- d) Úvěr je poskytován na principu návratnosti.
31. Když u kreditní karty splatíte část úvěru ještě v bezúročném období a část až po jejím uplynutí, znamená to, že:
- a) Nezaplatíte žádný úrok.
- b) Zaplatíte úrok jen z částky zaplacené již v úročeném období.
- c) Zaplatíte úrok z celé částky vypočtené na základě jednotlivých splátek.
32. Můžete charakterizovat, co je to anuita?
- a) Jedná se o výši splátky úvěru, která se po dobu čerpání úvěru mění v závislosti na tzv.
zůstatku úvěru po odečtení daných splátek.
- b) Jedná se o pravidelnou splátku, která se po celou dobu splácení úvěru nemění a skládá se z úmoru a poplatku za vyřízení úvěru.
- c) Jedná se o pravidelnou splátku, která se po celou dobu splácení nemění a skládá se z úroku a úmoru.
- d) Jedná se o druh závazku banky vůči svému klientovi.
33. Která aktivita banky nepatří mezi platební služby?
- a) Příjem a výdej peněz z platebního účtu.
- b) Provedení vnitrostátního převodu peněžních prostředků.
- c) Provedení přeshraničního převodu peněžních prostředků.
- d) Provedení dokumentárního inkasa.
34. Když uložíte do banky například 1 000 Kč, je pro vás výhodnější, pokud vám bude banka připisovat příslušný úrok:
- a) Ročně
- b) Měsíčně
- c) Denně
- d) Nezáleží na tom.
35. Jsou spořicí účty a termínované vklady ze zákona pojištěny do výše 100 tisíc euro?
- a) Ne, to platí jen pro běžné účty.
- b) Ano, ale jen do výše 50 tisíc euro, max.
90 % vkladu.
- c) Ano
36. Co znamenají zkratky p.a. a p.m.?
- a) p.a. – úroky ročně, p.m. – úroky měsíčně
- b) p.a. – úroky měsíčně, p.m. – úroky ročně
- c) p.a. – úroky na spořicím účtu, p.m. – úroky na termínovaném vkladu
37. Jak jsou úročeny vklady na běžných účtech?
- a) Kolem 1 %
- b) Málo, nejčastěji 0,01 %
- c) Přes 1,5 %
38. Jaký druh investice nabízí nejvyšší zhodnocení bez ohledu na likviditu a riziko?
- a) Termínovaný vklad
- b) Akcie
- c) Dluhopisy
- d) Spořicí účet
39. Co je výhodné či naopak nevýhodné udělat, když jsou úrokové sazby na trhu nízké?
- a) Je výhodné spořit, není výhodné si půjčovat.
- b) Je výhodné si půjčovat, spoření s sebou nenese takový výnos.
- c) Je to jedno, drobných klientů se to příliš netýká.
40. Za rozumné zadlužování lze považovat jaký z následujících úvěrových produktů?
- a) Spotřebitelský úvěr
- b) Hypotéka
- c) Kreditní karta
41. Platíme srážkovou daň z připsaných úroků na spořicím účtu?
- a) Ne, zdaněny jsou jen úroky na termínovaném vkladu.
- b) Ano, 15 %
- c) Ano, 25 %
42. Jak dlouho musíme držet cenné papíry, abychom se vyhnuli dani ze zisku při jejich prodeji?
- a) 6 měsíců
- b) 1 rok
- c) 2 roky
43. Co je to pásmové úročení u spořicího účtu?
- a) Úročení na základě časových pásem, tedy podle délky uložení peněz na spořicím účtu.
- b) Úročení na základě různé výše vkladu dle daných jednotlivých pásem určených bankou.
44. Co znamená zkratka ATM?
- a) Náhradní účet v cizí měně (automatická měn
- a) .
- b) Bankomat (automated teller machine).
- c) Souhlasná zkratka finančních institucí (ano, to máme).
45. Co to je europlatba?
- a) Platby v eurech do výše 50 tisíc euro, které směřují do státu Evropského hospodářského prostoru.
- b) Všechny platby v eurech v zemích Eurozóny.
- c) Platby v eurech v zemích, které mají svoji vlastní měnu.
46. Co znamená zkratka IBAN?
- a) Druh cenného papíru, jehož podkladovým aktivem jsou státní dluhopisy.
- b) Standard stanovující mezinárodní formát čísla bankovního účtu.
- c) Číslo, které je za lomítkem u čísla bankovního účtu.
47. Některé banky využívají kromě bankomatů také vkladomaty. Čím se liší?
- a) Ničím, umějí totéž.
- b) Přes vkladomat lze navíc změnit PIN či zaplatit nějakou službu.
- c) Vkladomaty umožňují navíc vkládat hotovost do banky.
48. Jaký je jeden ze základních rozdílů mezi půjčkou a úvěrem?
- a) Žádný, obojí je stejné.
- b) Na rozdíl od úvěru, předmětem půjčky nemusejí být jen finanční prostředky.
- c) Úvěr poskytují banky a záložny, půjčky nebankovní instituce.
49. Co znamená zkratka SEPA?
- a) Jednotný platební prostor – platba v eurech v rámci Evropského hospodářského prostoru nebo Švýcarska, který se provádí prostřednictvím evropského clearingu.
- b) SIPO (neboli sdružené inkaso plateb obyvatelstv
- a) zřízené prostřednictvím internetbankingu.
- c) Zkratka pro mezinárodní platbu v jiných měnách mimo eura.
50. Clearing znamená:
- a) Výměna poškozených peněz za nové.
- b) Úschova peněz komerčních bank v centrální bance.
- c) Proces zpracování, přenášení a výměny údajů o finanční transakci.
51. Jaký druh platební karty je „bezkontaktní“?
- a) Karta, kterou mohu platit, aniž bych ji měl u sebe.
- b) Karta, která umožňuje platit nákupy do 500 Kč bez nutnosti zadávání PINu, pouhým přiložením k terminálu.
- c) Karta pro placení na internetu.
52. Který údaj je při uvažování o úvěru důležitější – úrok nebo RPSN?
- a) RPSN, protože úrok je jen jednou částí RPSN.
- b) Úrok, protože lze snadněji spočítat.
53. Který z těchto úvěrů je nejvýhodnější z hlediska jeho ceny?
- a) Úrok = 10 % p.a.; RPSN = 16 %
- b) Úrok = 1,2 % p.m.; RPSN = 25 %
- c) Úrok = 10 % p.a.; RPSN = 55 %
54. Co je to konsolidace úvěrů?
- a) Způsob nabídky úvěrů, který probíhá vždy po telefonu.
- b) Sloučení všech stávajících úvěrů do jednoho.
- c) Postoupení nesplácených úvěrů agentuře, která se zabývá vymáháním dluhů.
55. Co je to rozhodčí doložka u smlouvy o půjčce?
- a) Dodatek, ve kterém věřitel rozhoduje o tom, zda je dlužník dostatečně bonitní.
- b) Dohoda, že případné spory mezi dlužníkem a věřitelem bude řešit rozhodce a ne klasický soud.
- c) Doložka, která prokazuje rozhodnutí dlužníka použít půjčku na financování konkrétního účelu – například bydlení nebo rekonstrukce.
56. Co je to složené úročení?
- a) Složitý výpočet úroku u úvěru, který je uveden až na poslední straně smlouvy.
- b) Situace, kdy se úročí i připsané úroky.
- c) Situace, kdy se úrok u půjčky skládá jednak z úroku, a jednak z pravidelného poplatku za vedení úvěrového účtu.
57. Co si smíte koupit za peníze našetřené na stavebním spoření?
- a) Cokoliv bez omezení.
- b) Jen byt, dům, pozemek i materiál na rekonstrukci.
- c) Jen nemovitost.
58. Kdo je finanční arbitr?
- a) Soudce, který rozhoduje spory mezi dlužníky a věřiteli.
- b) Orgán, který spravuje aukční prodej majetku zabaveného v exekuci.
- c) Orgán, který mimosoudně řeší spory mezi finančními institucemi a klienty.
59. Na jaké produkty se vztahují daňové úlevy respektive, jaké výdaje si je možné odečíst z daní?
- a) Na všechny finanční produkty platné více než jeden kalendářní rok.
- b) Na životní pojištění, penzijní připojištění i stavební spoření.
- c) Úroky u hypotečního úvěru nebo úvěru ze stavebního spoření, životní pojištění a penzijní připojištění nad určitý roční limit.
- d) Nejsou žádné daňové úlevy, jen státní příspěvky.
60. Co znamená zkratka RPSN?
- a) Údaj o částce, kterou zaplatíme za úvěr.
- b) Sazba v procentech, která udává celkové náklady úvěru za rok.
- c) Koeficient, který udává výhodnost úvěru.
Čím je vyšší, tím je úvěr výhodnější.